自社ローンで中古車を買う簡単6ステップ＆全国の対応販売店リスト

そんなあなたにとって、選択肢のひとつが自社ローンでの購入だと思います。

といった人たちは沢山います。

自社ローンはその名の通り、銀行や信販会社を通さずに販売店と直接組むローンのことです。

ローンとは言っても金利が発生しないので、正確には「自社分割払い」と表現した方が良いですね。

今回は中古車販売のプロである筆者が、自社ローンを利用して中古車を購入するなら知っておくべき6つのステップをお話しします。

最後まで読んでも2～3分です。 あちこち調べて回るより、ここを見たら全部分かる！というレベルで情報を集めました。

ではいきましょう！

STEP1. 自社ローンの仕組みを知ろう

上で書いたとおり、自社ローンは「銀行や信販会社を通さずに販売店と直接契約するローン」です。 イメージは以下のようなものです。

自社ローンを組む販売店は金融事業者ではないので、金利もありません。 (※金利ありのローンを組むには、事業者として認可を得る必要があります。)

また販売店が自社で審査してローンを組むかを決定するため、マイカーローン審査に通らない人でも利用できる可能性が高いです。 まとめると、

というのが自社ローンの主なメリットです。

自社ローンのおよその支払い期間

これは中古車販売店によって多少事情が変わりますが、自社ローンの支払い期間（分割回数）はお店ごとに決まっています。

およそ1年～1年半、つまり12～20回程度の分割回数が多いですね。

STEP2. 自社ローンのメリットを知ろう

自社ローンのメリットについて、もう少し詳しくお話ししましょう。

• 他でローン審査に落ちてしまう人でも審査に通りやすい
• 自社ローンには金利がかからない

メリット（1）通常、ローンが組めない人でも審査に通りやすい

たとえば、自己破産した人は免責決定以降、10年ほどはローンの審査が通りません。

任意整理をした人・他に借り入れがある人も審査通過は難しいのです。

そういった人でも審査に通りやすいのが、自社ローンの第一のメリットです。

販売店が自社で審査機関を持っているため、金融審査よりも審査基準がかなり緩くなります。

そして、たとえ金融事故がなくてもローンが組みにくい人もいます。 筆者の経験上、

の方は、ローンが組みにくい傾向にあります。

自社ローンを実際に利用するのも、上記のような方が少なくありません。

メリット（2）金利がかからない

詳しい説明はややこしいため省きますが、事業者が金利を取るには貸金業の認可が必要です。

中古車販売店は貸金業ではないため、自社ローンは金利がかかりません。

つまり、元々の中古車総額以上を支払わずに済みます。

お金がないと悩んでいる人にとって、この差は大きいものですよね。

補足：「車両価格が上乗せされる」という誤解

他の車情報メディアなどを見ていると、自社ローンは金利がつかない分、車両価格が＋20%以上も上乗せされるという事が書かれています。

しかし、これは真実ではありません。

筆者が知っている中古車販売店でも、そのような価格付けをしているところはありません。

また自社ローン対応している販売店のうち、数店舗に電話で確認したところ「車両価格には上乗せしていない」という返答を得ています。

自社ローンに向いているのはこんな人

自社ローンはこれらの特徴から、以下のような人に適しています。

あなたがこれらのケースに当てはまる場合は、自社ローンはかなり賢い選択です。

この後の章の内容を頭に入れてもらって、スムーズに申し込みできるようにしましょう。

自社ローンには確かに注意点がある

時々、お客さんや知人から聞かれることが「自社ローンって危ないの？デメリットはないの？」ということです。

ハッキリ言って自社ローンは至って健全なもので、デメリットはそこまでありません。

確かに、利用にあたっては以下のような注意点があります。

しかし正直に言えば、これらの注意点はごく普通のことです。

それに自社ローンの仕組みを理解した上で、ここまで読んでくれたという事は「それでもいいから自社ローンを申し込みたい」と思う人が大半でしょう。

そこで自社ローンの注意点の前に

をお話ししていきましょう。

自社ローンで暴利といえる金利を請求されるといった事はないので、まずは安心してください。

STEP3. 全国・自社ローン対応販売店一覧

自社ローンを利用する際は、お住まいのエリアで自社ローン対応している販売店を見つけることが先決です。

ここでは、全国で自社ローン対応している中古車販売店を一覧にまとめました。

自社ローン対応店舗を全ては網羅していませんが、口コミ等も考慮した上でピックアップしています。

ここから選ぶのがほぼ間違いないでしょう。

北海道の自社ローン販売店

店舗名	住所
TRIPLE SIX	北海道札幌市北区篠路町拓北6-101
カーファクトリーエムズ	北海道札幌市手稲区新発寒6条8-3-7

東北の自社ローン販売店

店舗名	住所
G.T.オート（有）Run Holic	宮城県仙台市宮城野区仙台港北二丁目2-1

北陸の自社ローン販売店

店舗名	住所
K&K MOTORS	新潟県新潟市東区中興野7-9
株式会社CAR SELECTION	新潟県新潟市中央区弁天橋通1-8-4

関東の自社ローン販売店

店舗名	住所
オトロン　八王子店	東京都八王子市高倉町12-9
オトロン　所沢店	埼玉県入間郡三芳町藤久保1052-2
スリークロス埼玉東松山インター店	埼玉県東松山市古凍6-1
オトロン　湘南店	神奈川県茅ヶ崎市萩園2594
O&T car traging	神奈川県高座郡寒川町倉見814-4
オトロン　千葉店	千葉県千葉市中央区寒川町3-107-3
PROUD　船橋店	千葉県船橋市飯山満町1-238
BANG-BANg　松戸店	千葉県松戸市稔台1058-1
オトロン　鹿沼インター店	栃木県鹿沼市茂呂788-1

東海の自社ローン販売店

店舗名	住所
Dash　自社ローンdeマイカー	愛知県名古屋市北区丸新町97
CAR PRO	愛知県名古屋市中川区太平通6-36
CAR NETWORK ひびき	三重県鈴鹿市神戸地子町872

関西の自社ローン販売店

店舗名	住所
カーライフ大阪店	大阪府堺市美原区小寺459-1
ラビット堺泉北店	大阪府堺市南区和田121-1
RAY’S AUTO	大阪府河内長野市古野町496

中国の自社ローン販売店

店舗名	住所
ハートオート	山口県周南市千代田町1-6
テックオート	岡山県岡山市南区千鳥町8-7

九州の自社ローン販売店

店舗名	住所
カーライフ福岡店	福岡県糟屋郡粕屋町戸原789-4
PEACE GARAGE	福岡県福岡市博多区東那珂2-8-37
大宮自動車	大分県大分市大字羽田272-1

STEP4.自社ローンの申し込み手順を知ろう

自社ローン対応している店舗に当たりがついたら、申し込み手順を知っておきましょう。 基本は以下の流れです。

決して難しいことはありませんが、補足したいことは3点です。

頭金の相場は中古車総額の5%～20%

頭金として払う金額の相場は、中古車総額の5%～20%とされます。

例えば、総額100万円の中古車の場合、頭金は5～20万円の間で希望を伝えることになります。

月ごとの支払い金額は中古車価格と頭金で決定する

自社ローン対応の販売店では、分割回数＝支払い期間が決まっていることが多くあります。 つまり、

で、月ごとの金額が自動的に決まります。

たとえば、上記の図だと月々3万円の支払いになります。 もちろん余裕ができた場合、この期間よりも前倒しして返済していくことは可能です。

保証人は2人必要な場合もある

原則、自社ローンの保証人には、知人ではなく親・兄弟などの親族を立てることが求められます。

保証人は基本1人ですが、学生さんの場合などは2人になることもあります。

書類へのサインだけではなく、保証人になる方にお店まで来てもらうケースも珍しくはありません。

もし支払いに問題があった場合は、販売店が直接不利益を受けるため、保証人の確認を重視しているわけです。

自社ローンの必要書類

自社ローンの申し込み・審査に必要なのは以下の書類です。 販売店によって若干異なる可能性がありますが、基本はこの通りです。

上記書類が用意できれば、審査・申し込みは2時間ほどで終わります。

自社ローンでも審査に落ちた場合にチェックすること

審査に通りやすいのが自社ローンの特徴でありメリットですが、中にはそれでも審査に落ちてしまうことがあります。

もし自社ローンの審査に落ちてしまったという人は、以下に該当しないかチェックしてください。

または既に以下に当てはまる事が分かっている場合、残念ながら自社ローンの審査も通らない可能性があります。

保証人の部分はまだ努力次第で何とかなるため、トライしてみる価値はあるでしょう。

非正規職＋友人の保証人の組み合わせになっていないか

フリーターなどの非正規職の人が、保証人として友人を連れてくる時があります。

このケースは高い確率で審査に落ちます。

購入する本人がアルバイトでも自社ローンの審査には通りますが、それは保証人が正規雇用で収入が保証されている場合です。

それだけ、自社ローンの審査において保証人は重要なのです。

保証人が遠方に住んでいる

保証人が購入者や店舗所在地とまったく違うところに住んでいる場合も同様です。 これは

といった理由によるものです。

STEP5.自社ローンの注意点を知っておこう

ここまで自社ローンを申し込むために必要な手順をお話ししましたが、利用においては確かに注意点があります。

しかし「自社ローンを利用したい」という人を諦めさせるほどのものはないため、最後に持ってきました。

ただし実際に申し込む際には、ぜひ知っておいて欲しいことです。

あまり高額な車はローンが組めない可能性がある

自社ローンを組みたい方で、高い車を狙う方は少ないと思いますが、200万円を超えるような高額車は自社ローンが組めないことがあります。

自社ローンでの毎月支払いは、5～6万円程度が限度と考えています。 それ以上の月額で組もうという方がいても、支払いが滞る可能性が高いため、受けてもらえない事が多いのです。

例えば、月5万円で200万円の中古車を購入しようとすると、頭金で10万円入れたとしても支払い20回を軽く超えてしまいます。

長期の返済期間はそのまま販売店のリスクになるので、150～200万円以上の中古車は自社ローンでは難しいと思った方が良いでしょう。

返済が完了するまで勝手に売買が出来ない

これは販売店側からするとごく当たり前のことですが、ローン返済が完了するまで、その車は販売店名義です。

自社ローン完済後、販売店から完済通知が届き、名義変更を行うことで晴れて自分の名義になります。

常に家にあるので誤解しがちですが、完済するまでは

上記のことは絶対です。 買取店からしたら、自社ローンであるかどうかわざわざ確認してくれません。

誤って売却してしまい、後からトラブルにならないために覚えておいてください。

マイカーローンと比べると、支払い回数（期間）が短い

冒頭でお話しした通り、自社ローンの支払い回数は12～20回程度が普通です。

マイカーローンでは最大72回の6年支払い等もありますが、自社ローンではそこまでの長期間で組むことができません。

長引けば長引くほど、販売店の負担になるからです。 またマイカーローンとは異なり、購入を希望される中古車がそこまで高くない（～140万円程度まで）ことも理由です。

銀行から直接提案が届くクラウドローンがオススメ

まだ新しいサービスではありますが、最近では「クラウドローン」が注目されています。

クラウドローンは、直接融資したい銀行から提案を受けることができる新しい形のサービス。

マイカーローンにも対応しており、申し込みをすると融資したい銀行が複数社見つかります。

申込も3分程度で、低金利な銀行も見つけられるが最大の特徴です。

ローンを考えている人は一度利用してみるのをオススメします。

＞＞ クラウドローンで3分診断する

自社ローンの審査に落ちてもあきらめない！高品質な格安車を見つける方法

もし、あなたが自社ローンの審査に落ちてしまったとしても、あきらめるにはまだ早いです。

頭金と数回の支払い分が用意できるなら「20万円～の格安車を狙う」という方法があります。

でも「一括払いで買えるような格安車は品質が心配…」と思っていませんか。

筆者がオススメするのは「中古車販売店に希望の車を探してもらう」という裏技的な方法です。

中古車買い取り・販売で有名なネクステージは、中古車の提案サービスを行っています。これは

に適したサービスです。

そこで一見無茶な下記のような要望をすればいいのです。

「ズバット車販売」は申し込み画面の備考（その他要望部分）に要望を記入するだけでOK。

こうする事で、ネクステージが豊富な在庫の中から希望の格安車を提案してくれるのでオススメです。

＞＞ ズバット車販売で非公開車両を探す

STEP6.自社ローン対応店舗の探し方

STEP3の「自社ローン対応店舗一覧」の他にお店はないの？と思った方もいるでしょう。

正直なところ、自社ローン対応店舗はまだ多くありません。

上記で挙げたもので全国の7～8割ほどをカバーしています。

しかしこれから自社ローンのニーズは高まっていくため、対応店舗も増えていくことが予想されます。

その時のために、カンタンに自社ローン対応のお店を探す方法をお伝えしましょう。

まず、カーセンサーの中古車販売店ページにアクセスします。条件指定がカンタンなので、できればPCをオススメします。

フリーワード検索欄があるので「自社ローン」と入力しましょう。

すると、全国で「自社ローン」を導入している中古車販売店が表示されるので「所在地から中古車販売店を探す」を選択します。

地域選択画面で、希望の都道府県を選びましょう。 ちなみにこの時点で、都道府県の隣には先ほど絞り込んだ「自社ローン取扱い店舗の数」が出ています。 検索する前から、何店舗あるかが分かるので便利ですよ。

希望エリアの自社ローン取扱い店舗が検索できました。

今回のポイントをおさらい

どうでしたか？ぜひ、あなたの中古車購入に役立ててください！ 最後にポイントと共に、おすすめの中古車購入方法を振り返っておきますね。

なかなか市場に出回らない質がいい中古車をお手軽に見つけたい人は…中古車提案サービス「ズバブーン車販売」を使うのがおすすめです。

＞＞ ズバット車販売で非公開車両を探す